Wie funktioniert eine Finanzierung in Fremdwährung?
Bei einem Fremdwährungskredit erhalten Sie Ihren Kredit statt in Euro in einer Fremdwährung, zum Beispiel im Schweizer Franken oder Japanischen Yen, wobei der Kreditbetrag bei der Bank für die Auszahlung sofort in Euro konvertiert wird. Rückgeführt wird der Kredit in jener Währung, in welcher dieser aufgenommen wurde, wofür die erforderlichen Devisen gekauft werden. Damit verbunden sind etwaige Zins- und Kursschwankungen.

Kredite in fremder Währung werden zumeist als "endfällige" Finanzierung angeboten, d.h während der Laufzeit werden an den Darlehensgeber lediglich Zinsen gezahlt. Parallel zu der Fremdwährungsfinanzierung wird ein Tilgungsträger z.B. in Form einer fondsgebundenenangespart, dessen Erlös am Ende der Laufzeit zur Kapitalrückzahlung verwendet wird. Für detaillierte Informationen zu sämtlichen Aspekten dieser besonderen Finanzierungsform stehen wir Ihnen selbstverständlich jederzeit zur Verfügung.

Chancen des Fremdwährungsdarlehens
Durch die Aufnahme eines Darlehens in fremder Währung z.B. einer Schweizer Hypothek kann sich durch unterschiedliche Kapitalmarktbedingungen ein Zinsvorteil gegenüber einer Kreditaufnahme in EUR ergeben.* Beim Momentanen Zinsvorteil einer Hypothk in Schweizer Franken kann gleich hoher monatlicher Belastung kann sich dadurch der Betrag der über die Laufzeit gezahlten Zinsen mehr als halbieren. Eine günstige Wechselkursentwicklung kann den Vorteil vergrößern.

Fremdwährungskredit hat Risiken
Sämtliche Zins- und Tilgungsleistungen sind in fremder Währung zu erbringen: Durch ungünstige Wechselkursentwicklungen kann der Zinsvorteil schnell aufgebraucht sein. Es kann sich auch ein beträchtlicher Mehraufwand gegenüber einer Kreditaufnahme in EUR ergeben. Die Zinsen werden bei einem Frmedwährungskredit in der Regel nur für kurze Zeit festgeschrieben. Dadurch können sich die Zinsen während der geplanten Laufzeit erhöhen.
Die kurze Festschreibung erlaubt aber auch das schnelle Wechseln der Darlehens-Währung bei ungünstiger Währungsentwicklung.

Spekulativer Charakter
Der wirtschaftliche Erfolg einer Kreditaufnahme in fremder Währung hängt also massgeblich von der Wechselkursentwicklung ab. Diese Entwicklung ist nicht vorhersehbar. Wird ein Darlehen in fremder Währung aufgenommen, wird auf einen stabilen Wechselkurs oder auf einen Wertverlust der Fremdwährung spekuliert.
Der Darlehensnehmer muss also mit den Vorteilen und Nachteilen der Währungsspekulation leben können, d.h. neben ausreichenden Eigenmitteln müssen nach der Baufinanzierung noch Barmittel vorhanden sein, siehe Vorrausetzungen. Sind bereits Vermögensbestände in Schweizer Franken vorhanden (z.B. in Franken notierte Aktien Schweizer Firmen) kann eine Schweizer Franken Hypothek sogar zur Absicherung dieser Positionen dienen.

Sicherheiten
Zur Sicherstellung des Darlehens sind erstrangige Grundschulden und ggf. andere bankübliche werthaltige Sicherheiten in EUR in Höhe des derzeitigen Gegenwertes zuzüglich mindestens 20 % für das Wechselkursrisiko der Schweizer Hypothk zu erbringen.

Nachschusspflicht
Wird das Sicherheitspolster von 20 % durch einen steigenden Wechselkurs der Fremdwährung zu mehr als der Hälfte aufgebraucht, ist die Bank berechtigt, weitere Sicherheiten zu verlangen (Nachschusspflicht). Sollte die Nachschusspflicht nicht erfüllt werden, kann eine Kurssicherung auf Kosten des Kunden vorgenommen werden.

Kurssicherung
Eine Kurssicherung zur Chancenwahrung/Risikosteuerung ist auf Wunsch des Kunden auf seine Kosten jederzeit möglich.

Vereinbarung des Darlehenszinssatzes
Die Refinanzierung erfolgt bei einem Fremdwährungskredit zum Zeitpunkt des Abrufes. Daraus ergibt sich, dass der Zinssatz erst zu diesem Zeitpunkt fixierbar ist und vorläufig mit einer variablen Klausel im Darlehensvertrag verankert wird.

Fremdwährungskredite können wir für Immobilien in allen Bundesländern vermitteln.

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